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从无到有,如何一步步实现财务自由?

时间:2019-10-30  来源:未知  作者:广州达内培训

如果你没有找到一个当你睡觉时还能赚钱的方法,你将一直工作到死。

当你睡觉时还能赚钱?这不就是躺着赚的意思吗?听上去很不错。其实许多人不仅能躺着赚钱,而且已经实现了财务自由,或者在通往财务自由的道路上。

很多人把「财务自由」当作梦想,但又总觉得这个目标是那么遥不可及。真的是这样吗?

首先,不如让我们先了解一下什么是财务自由。简单来说,财务自由就是不用工作也有钱支付生活开销的状态,用钱去帮自己赚钱,而不是通过上班付出劳动才能赚钱。如果你觉得这个想法听上去很神奇的话,那么本文将会带给你更多神奇的观点,穷人和富人的金钱观真的很不同。

| ?决定财富的四种人分类

ESBI四象限

很多人知道《富爸爸穷爸爸》这本书,书中用 ESBI 四象限把人分成了四类,可以说是这本书的精髓所在。

全世界所有人赚钱的思维都可以归入 ESBI 四象限。

E(Employee)

我为别人工作

一般上班族、雇员

全世界有 60% 的人在这一象限

这类人工作的时间跟金钱的收入完全掌握在别人手中。不管多努力,可能领到的都是一份固定薪水,一旦工作中止,收入就归零。

S(Self-Employed)

我为自己工作

专业人士、自由工作者

全世界有 30% 的人在这一象限

这类人只要更加努力, 就可以有更多收入。像有些自由摄影师、自由撰稿人、平面设计师,接多少活就赚多少钱。

以上这两个象限 ES 属于主动收入群体,作者把他们归类在「穷人俱乐部」里。因为他们赚的钱都叫做「工资收入」,又称「暂时收入」。他们都是「一旦工作中止,收入就归零」的群体。

B(Business Owner)

系统为我工作

企业家

全世界有 5% 的人在这一象限

这类型的人使用「系统」为之工作。公司就像一个系统,里面有很多员工去运转这个系统。企业家建立系统,让系统自行运作,为他们带来源源不绝的财富,即使哪天他们不工作,也会有稳定且丰厚的收入。这种收入就是被动收入。

I(Investor)

让钱为我工作

投资家

全世界有 5% 的人在这一象限

这类型的人让「钱」为之工作,也就是使用各种投资工具来赚钱,比如股票、基金、房地产或收购公司。他们通常是已经很有钱的人,拿钱出来投资,产生更多被动收入,也就是钱滚钱、利滚利。在此象限的人必须先具备有庞大的资金,以及精准的投资眼光,一般来说投资家也通常都是企业家。

许多 B 象限的人,在拥有稳定的被动收入现金流后,会拿一些钱出来到I象限投资。

世界 90% 的人是 ES 象限的人,掌握世界 10% 的财富;世界 10% 的人是 BI 象限的人,掌握世界 90% 的财富。世界上最有钱的人都是 B,不是 I(巴菲特是用公司的方式投资,所以也算 B)也不是 S。所以当包租婆不会变首富,玩股票或买债券也不会。从 ES 成为 BI 的方式,成功率最高的一种就是按照 E → S → B → I 的步骤来发展。

现在没钱,如何实现财务自由

| ?做好「节流、开源、投资」的方法

?1 、节流:还债、存钱、精打细算

很多年轻人没有管理金钱的意识,获得一笔收入以后,就开始消费更多东西、享受生活,连续几天网购下单新商品,去人均消费更高的餐厅聚餐,出门回家都叫滴滴……半个月后查看账户余额,才发现自己又不知不觉把钱快花光了。

那么,到底该如何管理自己的荷包呢?

2、开始记账,追踪金钱流向?

如果你不好好管理收支,你永远不会理财。不是单纯地录入开销就算理财,记账的目的是为了知道自己的钱从哪来又到哪去,知道金钱的流向。

记账的办法有很多,手写记账本、手机记账软件、Excel 记账法等等。记账能让你一目了然地看到自己的钱都花在哪些地方,对自己的消费有感知。

3、合理存钱,最好能自动存钱?

当你领到一份收入后,要做的第一件事情应该是把该存的钱存起来,这是存钱最重要的观念。为什么这里要特别说到自动存钱呢?因为这样可以帮你不知不觉存下很多钱。

设定自动转账功能时,专家建议至少存收入的 15%。比如你每个月有 5000 元的收入,就可以设置在收款当天把 750 元自动转到其它账户,把这笔钱存起来。支付宝就有工资自动存的功能,其他手机银行 APP 也有类似功能。

如果你经常使用信用卡或花呗,那你还可以设置自动还款的功能,不要让自己的负债越来越多,每月及时还款,也是理财中重要的一环。

4、开始学做预算 ,预约更好的未来?

《原来有钱人都这么做》的作者汤玛斯曾把美国富人社区都调查了一番,挨家挨户咨询有钱人的消费与存钱习惯,解密有钱人变有钱、持续有钱的方法。他发现50%以上的富人受访者都有做预算的习惯。

如果你不知道预算怎么做,有个简单方法可以供大家参考。

这个方法就是「50 / 30 / 20 法则」

在每月领到薪水(或拿到生活费)后,把钱分成3笔:

50% 是需要的(房租、伙食、交通、电话费…)

30% 是想要的(兴趣、学习、娱乐…)

20% 是存款(投资、存钱买房、存应急储备金…)

每笔钱都有指定的功能,做到专款专用就是做预算了,分配好每一笔钱之后,就尽量不要花超过定好的花销额度。比如你每月收入 5000 元,你有 30% 可以用来消费想要的东西,那你就不能一下花 2000 元去买一套化妆品。

5、摆脱身上的消费型债务?

当今社会都在疯狂助推消费主义,将消费描绘成为正义的、必要的、有追求的当地人的行为。它挑逗着搭地铁、吃外卖、租房子的普通人,那些品牌商一直鼓吹你要爱自己,去用昂贵的东西,去说走就走的旅行,这样才对得起自己。

营销者把幸福的标准越调越高,全盘接受的你会变得越来越不幸福。不幸福还花光了钱,还欠了一屁股债。

理财之前要先理债,像花呗、白条、卡债、车债、助学贷款等等,如果你有能力快速还款就尽快还,早日把身上的债务清掉。因为当你把还款时间拉得越长时,你就要支付越高的利息,提前还款可以帮你省掉那些利息,尽早还掉债务才是最明智的做法。

6、应急储备金 ,投资之前务必要做的事?

懂得理财的人都有应急储备金的观念,存好应急储备金,可以防止你进入债务人生。应急储备金要存多少钱呢?这里有一个公式可以跟大家分享。

应急储备金 = 月基本支出 × 6

这笔钱是救急的资金,不要轻易挪用它,它是你在厄运来临时的护身符。

什么时候可以使用应急储备金呢?以下情况可以使用:

你被公司开除

公司经营不善拖欠数月工资

房东突然叫你搬走

家人急需用钱

被诈骗集团骗走一笔钱

意外发生事故需要手术费

发生这些事情的概率并不高,但是也要防患于未然。

1、不离职找副业?

开启多重收入来源,给未来多重保障。当前的工作淘汰更新速度太快,你无法确保单一收入来源可以养活自己到退休,你最好要拥有两个以上的收入来源,确保在其中一个失去时,还有另外一个让自己喘口气,多撑一阵子,直到找到新的工作。

当你不用再依赖唯一的收入来源时,你在职场上的选择空间也会变大,如果面对离职、调岗的情况,你都有更多的主控权。

从事副业是不错的选择,选择副业可以参考这 3 个标准:

1、跟本业有相关

2、对你的职业生涯有帮助

3、未来转成主业经营

符合其中一条都是值得投入去做的副业,不然就是浪费时间和精力。

2、成为老板身边不可或缺的人?

如果你暂时不想找其它副业,只想安安心心做好眼前的工作,那么你可以通过找老板加薪,来提高自己的收入。老板当然是眼睛雪亮的人,他只会给优秀员工涨薪,那么就要求你的工作能力要比其他员工更强更高效,才更有底气去谈加薪。

通过不断学习来精进自己的技艺和能力,专注在自己的领域,提升专业水平,坚持努力去做,成为老板身边不可或缺的人,每隔一段时间就要求加薪,慢慢收入也会越来越好。

3、建造被动收入?

巴菲特说,「如果你没有找到一个当你睡觉时还能赚钱的方法,你将一直工作到死。」这就是被动收入的重要性。有人想35岁退休,有人想财富自由,有人想单纯变有钱,那么都一定要有被动收入,让钱帮你赚钱。

什么是被动收入呢?就是不工作也能赚到钱。有钱人有很多资产,这些资产在他们睡觉的时候也帮他们赚钱,这就是一种被动收入,不用主动靠劳力去赚取的金钱。比如包租婆和包租公,他们不用直接劳力就可以每月赚到租金,这个租金就是他们的被动收入。

4、只有投入大量的资金才能建造被动收入吗?

不是的。没有那么多钱投入,我们可以用智慧、脑力和时间来建造被动收入。

想要获得财富自由,建造被动收入非常非常关键。

| ?投资:钱不多怎么投资?

1、投资指数基金、股票?

新手投资,可以选择一个很好的投资方向,就是 ETF 指数基金。

ETF 指数基金是新手投资的一个很好的选择。指数基金不会给你带来很高的回报,但是它每年都会给你稳定的增长。

2、投资自己,获取知识?

平庸的人在学校毕业后停止学习,但真正的学习是在离开校园后。想象一下,如果每天你可以阅读 25 页书,每月就是 750 页,相当于 2-4 本书;每年就是 9000 页,相当于 30-40 本书。那你还觉得阅读学习无法改变你的生活吗?

| ?富人的习惯,现在就开始理财

1、不拖延与坚持

富人都会把想法付诸行动,不会把想法挂在嘴边,他们总能快速地开始投入做一件事情。而拖延症的人,最大的失败就是连开始都没有。不要再拖延,开始去做吧。

另外一点是富人擅长坚持,他们经得起时间的考验。当你打算放弃梦想时,告诉自己,再多撑一天、一个星期、一个月、再多撑一年吧。你会发现,拒绝退场的结果令人惊讶。

2、穷人观念与富人观念

富人观念:任何事情都可以是资产,也可以是负债。

穷人观念:房子肯定是资产。

首先说说什么是资产?什么是负债?

资产:就是能把钱放入口袋的东西

负债:就是把钱从口袋拿走的东西

想想看「房子」、「电脑」、「汽车」,哪些是资产,哪些是负债?

当你把房屋出租,它能为你带来房租收入时就是资产。反之如果拿来自住,没任何现金流入,那就是负债。

你通过使用电脑来创业、工作、就是资产,你拿来看韩剧、打游戏,就是负债。

汽车自己开,要自己缴油钱、保养费等等,就是负债,但你拿来跑滴滴,载客赚钱,就是资产。

聪明的你,开动脑筋想一想如何把自己身边的「负债」变成「资产」吧。

3、提高财商的书籍推荐

想要变成富人,不是别人买什么股票就去跟风买,而是要学习富人的思维。这种思维可以靠读书获得。


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